Bästa företagslånet 2025

Bästa bankerna för företagslån 2025

Populärast

1. Krea

30 anslutna långivare Konkurrensutsätter flest långivare Bra rådgivare

Lånebelopp 10 000 – 30 000 000 kr

|

Löptid 1 – 60 mån

|

Månadsränta individuell

Ansök nu

Mer information

Krav & villkor

Tillåter anmärkningar: Ja, företagsanmärkningar

Direktutbetalning: Nej (1 – 10 bankdagar)

Om tjänsten

Antal långivare: 30 st

Läs vad vi tycker

Krea är enligt vårt test det bästa lånet för företag 2025. Anledningen är att Krea är en låneförmedlare med hela 30 st anslutna långivare. De höga antalet banker medför att de kan jämföra lån med kreditgräns på upp till 30 000 000 kr. Löptiden varierar mellan 1 – 60 månader och du ansöker helt digitalt utan att förbinda dig. Dessutom tas bara en kreditupplysning via UC som delas med alla långivare, vilket är en stor fördel jämfört med att ansöka hos varje aktör separat.

För att kunna ansöka krävs det att företaget är registrerat i Sverige och har varit aktivt i minst tre månader. Villkoren anpassas individuellt utifrån val av långivare, företagets omsättning, kreditvärdighet och historik. Det gör att både småföretag och större bolag kan hitta alternativ som passar deras behov, oavsett om syftet är rörelsekapital, investeringar eller expansion.

Företagare är nöjda med Krea som tjänst, vilket syns i deras Trustpilot betyg som är på 4,7/5(463 recensioner). Kunderna påpekar specifikt hur mycket jämförelsetjänsten effektiviserar deras låneansökning och hur Krea lyckas hitta finansieringslösningar även för företag som annars har svårt att få lån hos storbankerna.

2. Toborrow

28 anslutna långivare Svar på 24 timmar Höga kundomdömen

Lånebelopp 30 000 – 20 000 000 kr

|

Löptid 3 – 60 mån

|

Månadsränta Individuell

Ansök nu

Mer information

Krav & villkor

Tillåter anmärkningar: Ja, företagsanmärkningar

Direktutbetalning: Nej (1 – 5 bankdagar)

Om tjänsten

Antal långivare: 18 st

Läs vad vi tycker

Toborrow är en låneförmedlare med 18 anslutna långivare som du kan ansöka om lån på mellan 30 000 – 20 000 000 kr via. Ansökan är enkel och digital med svar inom 24 timmar. En stor fördel är att en enda kreditupplysning från UC delas med alla långivare, vilket gör processen smidigare och ökar chanserna till konkurrenskraftiga villkor.

För att kunna ansöka behöver företaget vara registrerat i Sverige. Toborrow tillåter företagsanmärkningar, vilket gör det möjligt även för företag med en sämre kreditvärdighet att hitta finansiering. Löptiden varierar mellan 3 – 60 månader och utbetalning sker inom 1 – 5 bankdagar, beroende på vald långivare.

Toborrow har en hög kundnöjdhet och ett betyg på Trustpilot på 4,3/5(45 recensioner). Företagare uppskattar särskilt att tjänsten är enkel att använda, att svar kommer snabbt och att det finns möjlighet att jämföra många långivare på en gång.

3. Creddo

20 anslutna långivare Gratis & ej bindande Svar inom 24 timmar

Lånebelopp 10 000 – 10 000 000 kr

|

Löptid 1 – 60 mån

|

Månadsränta Individuell

Ansök nu

Mer information

Krav & villkor

Tillåter anmärkningar: Ja, företagsanmärkningar

Direktutbetalning: Nej (1 – 5 bankdagar)

Om tjänsten

Antal långivare: 20 st

Läs vad vi tycker

Creddo har 20 anslutna långivare och kan erbjuda företagslån mellan 10 000 – 10 000 000 kr. Ansökan är helt kostnadsfri, ej bindande och sker digitalt med svar inom 24 timmar. En fördel är att bara en enda UC-upplysning tas men att du ändå får låneerbjudanden från många långivare, vilket gör processen smidigare och ökar chanserna att få bra villkor.

För att kunna ansöka ansöka om ett företagslån hos Creddo behöver ditt företag vara registrerat i Sverige. Creddo tillåter företagsanmärkningar, vilket innebär att även företag med sämre ekonomisk situation kan ha möjlighet att bli beviljade finansiering. Löptiden på lånen varierar mellan 1 – 60 månader och utbetalningen sker inom 1 – 5 bankdagar beroende på vilken långivare man väljer.

Creddo har ett betyg hos Trustpilot på 4,6/5(45 recensioner) och företagare lyfter ofta fram enkelheten i att jämföra flera långivare samtidigt och den snabba processen som gör att man får svar på sin ansökan inom en dag.

4. Lendo

12 anslutna långivare Passar småföretag Ansök på 1 minut

Lånebelopp 50 000 – 5 000 000 kr

|

Löptid 12 – 180 mån

|

Månadsränta Individuell

Ansök nu

Mer information

Krav & villkor

Tillåter anmärkningar: Ja, företagsanmärkningar

Direktutbetalning: Nej (1 – 5 bankdagar)

Om tjänsten

Antal långivare: 14 st

Läs vad vi tycker

Lendo är en av Sveriges mest kända låneförmedlare och de erbjuder företagslån mellan 50 000 – 5 000 000 kr. Lendo samarbetar med 14 anslutna långivare för företagslån och endast en UC-upplysning kommer att tas. Den delas med alla långivare, vilket gör att du snabbt kan få flera erbjudanden att jämföra utan att belasta företagets kreditvärdighet onödigt mycket.

Du behöver ha ett registrerat företagsengagemang och företaget behöver vara registrerat och aktivt i Sverige för att du ska kunna ansöka om företagslån via Lendo. De godkänner företagsanmärkningar, vilket ger fler en chans till beviljat lån. Lånets löptid varierar mellan 12 – 180 månader, vilket är en av de längre löptiderna på marknaden. Utbetalning sker inom 1 – 5 bankdagar och beror på vilken långivare du väljer.

Lendo har ett högt förtroende bland företagare och ett Trustpilot betyg på 4,5/5(3 316 recensioner). Många uppskattar den snabba processen, enkelheten i att ansöka och möjligheten att jämföra flera olika långivare på en gång.

5. Kompar

20 anslutna långivare Gratis jämförelse Endast en UC

Lånebelopp 20 000 – 10 000 000 kr

|

Löptid 1 – 60 mån

|

Månadsränta Individuell

Ansök nu

Mer information

Krav & villkor

Tillåter anmärkningar: Ja, företagsanmärkningar

Direktutbetalning: Nej (Inom 24 timmar)

Uppläggningsavgift: 0 kr

Om tjänsten

Antal långivare: 20 st

Läs vad vi tycker

Låneförmedlaren Kompar samarbetar med 20 olika långivare och erbjuder företagslån mellan 20 000 – 10 000 000 kr. Ansökan är helt kostnadsfri, binder dig inte till något och endast en UC-upplysning tas.

För att kunna ansöka hos Kompar behöver företaget vara registrerat i Sverige och du behöver ha ett engagemang i företaget som att du är VD, styrelseledamot, styrelseordförande eller suppleant. Kompar godkänner företagsanmärkningar, har en löptid mellan 1 – 60 månader och deras utbetalning sker redan inom 24 timmar. De tar inte heller ut någon uppläggningsavgift, vilket gör lånen billigare.

Kompar har blivit populärt bland företagare på grund av den snabba processen och enkelheten i att jämföra många olika långivare samtidigt. Deras betyg på Trustpilot är 3,7/5(7 recensioner) och tjänsten passar både småföretag som söker mindre belopp för rörelsekapital och större bolag som behöver finansiering för investeringar eller expansion.

6. Froda

Anpassat för mindre bolag Inga avgifter tillkommer Nöjdhetsgaranti

Lånebelopp 10 000 – 5 000 000 kr

|

Löptid 1 – 60 mån

|

Månadsränta 1,00 – 2,17 %

Ansök nu

Mer information

Krav & villkor

Tillåter anmärkningar: Ja, företagsanmärkningar

Direktutbetalning: Nej (Inom 24 timmar)

Uppläggningsavgift: 0 kr

Läs vad vi tycker

Froda är en aktör som specialiserar sig på företagslån anpassade för mindre bolag och entreprenörer. Du kan ansöka om lån mellan 10 000 – 5 000 000 kr med en löptid inom intervallet 1 – 60 månader. Ansökan sker helt digitalt och processen är mycket snabb med utbetalning redan inom 24 timmar. Froda tar inte ut någon uppläggningsavgift och erbjuder en nöjdhetsgaranti. Det innebär att du när som helst kan lösa lånet utan extra kostnad. Du kan avsluta lånet i förtid om du får in extra kapital eller vill byta långivare, vilket ger företagare en extra trygghet.

De har som många andra krav på att företaget måste vara registrerat och aktivt i Sverige för att kunna ansöka om lån. Froda godkänner företagsanmärkningar så till och med företag med tidigare betalningsproblem kan få ett företagslån hos dem. Alla villkor sätts individuellt utifrån företagets situation, omsättning och kreditvärdighet, vilket gör att lånen anpassas efter behovet, oavsett om det gäller rörelsekapital, investeringar eller att jämna ut kassaflödet.

Frodas kundnöjdhet ligger i topp jämfört med konkurrenterna. Deras Trustpilot betyg är 4,9/5(1 655 recensioner) och många lyfter särskilt fram enkelheten i processen, den snabba servicen och den hjälpsamma kundsupporten. Just deras kundtjänst beskrivs ofta som en av de stora styrkorna eftersom företagare får personlig hjälp och vägledning genom hela ansökningsprocessen.

7. Capitalbox

Professionella lånerådgivare Både företagslån och företagskredit Smidig ansökningsprocess

Lånebelopp 20 000 – 5 000 000 kr

|

Löptid 1 – 48 mån

|

Månadsränta 1,20 – 2,00 %

Ansök nu

Mer information

Krav & villkor

Tillåter anmärkningar: Ja, företagsanmärkningar

Direktutbetalning: Nej (0 – 1 bankdag)

Läs vad vi tycker

CapitalBox erbjuder både företagslån och företagskrediter anpassade för små och medelstora företag. Du kan ansöka om lån mellan 20 000 – 5 000 000 kr och med en löptid mellan 1 – 48 månader. Ansökningsprocessen är smidig och helt digital och utbetalning sker redan samma dag eller inom 1 bankdag.

Företaget måste vara registrerat i Sverige för att kunna ansöka om lån hos CapitalBox, men betalningsanmärkningar på företaget godkänns. Villkoren beror på företagets kreditvärdighet, omsättning och behov, vilket gör att deras lösningar passar för både tillfälliga likviditetsproblem och större satsningar.

CapitalBox har byggt upp ett gott rykte på marknaden vilket beror på deras snabba besked, enkelhet i processen och att de kan betala ut lånen på kort tid. Deras Trustpilot betyg är 4,3/5(230 recensioner) och företagare uppskattar framför allt snabbheten och den personliga servicen.

8. Qred

Svar inom 1 tim 0 kr uppläggningsavgift Nöjda kunder

Lånebelopp 50 000 – 5 000 000 kr

|

Löptid 1 – 36 mån

|

Månadsränta 1,50 – 3,10 %

Ansök nu

Mer information

Krav & villkor

Tillåter anmärkningar: Ja, företagsanmärkningar

Direktutbetalning: Nej (0-1 bankdagar)

Uppläggningsavgift: 0 kr

Läs vad vi tycker

Qred har företagslån mellan 50 000 – 5 000 000 kr och du kan välja löptid mellan 1 – 36 månader. En av de stora fördelarna är den snabba processen, där du kan få svar på din ansökan redan inom en timme. Utbetalning sker snabbt, samma dag eller inom 1 bankdag. Det gör Qred till ett populärt alternativ för företag som behöver kapital direkt.

Ansökan kräver att företaget är svenskregistrerat, men när det kommer till företagsanmärkningar så kan Qred godkänna detta beroende på hur stark kreditvärdighet företaget har i övrigt. Det innebär att även företag med tidigare betalningsproblem kan bli beviljade finansiering. De tar inte ut någon uppläggningsavgift, vilket håller nere kostnaden för lånet.

Qred har nöjda företagare och framför allt på grund av sin enkelhet, snabba besked och tydliga villkor. Betyget på Trustpilot är 4,6/5(1 058 recensioner) och företag skriver ofta om deras höga servicenivå och den smidiga processen som två stora styrkor.

Jämförelsetabell över de bästa företagslånen

Jämför lånebelopp, utbetalningstid, löptid och antal långivare på populära företagslån i tabellen nedan.

Hur utsåg vi de bästa företagslånen?

För att utse de bästa företagslånen 2025 har vi inte bara letat efter det billigaste alternativet, utan också vägt in vilka långivare som erbjuder mest värde på lång sikt. Fokus har legat på helheten, där ränta, villkor, flexibilitet och tillgänglighet spelar lika stor roll som användarvänlighet och transparens. Nedan ser du de faktorer vi utgick ifrån i vår bedömning.

• Tillgänglighet: Vi har prioriterat långivare som vänder sig till fler än bara stora och väletablerade bolag. Aktörer som även erbjuder lån till enskilda firmor, nystartade företag och verksamheter utan säkerhet har rankats högre.
• Villkor: Vi har granskat räntor, avgifter och krav på borgen samtidigt som vi har tittat på hur tydligt villkoren kommuniceras. Ett lån med låg ränta är inte alltid bäst om det tillkommer dolda kostnader eller otydliga avtalsvillkor.
• Användarvänlighet: Ett smidigt lån börjar med en enkel ansökan. Därför har vi lyft fram långivare som erbjuder digitala ansökningar, snabb återkoppling och tydlig vägledning genom hela processen.
• Kundomdömen: Vi har också tittat på vad andra företagare tycker om långivarna. Trustpilot och liknande plattformar ger en bra bild av hur kundupplevelsen ser ut. De som får beröm för tydlig information, bra service och smidiga processer har fått ett plus i vår bedömning. De som ofta får kritik för oväntade avgifter eller dålig support har rankats lägre.
• Transparens: Vi har lagt stor vikt vid att långivaren tydligt redovisar effektiv ränta, totalkostnad och eventuella krav redan innan ansökan. Företag som använder oklara villkor, döljer avgifter eller upplevs som onödigt krångliga har fått sämre betyg inom denna kategorin.
• Utbud av långivare: När det gäller låneförmedlare har vi vägt in hur många banker och finansbolag de samarbetar med. Ett brett nätverk ökar chansen att få ett lån med rätt ränta och villkor.
• Flexibilitet: Alla företag har olika behov. Därför har vi belönat långivare som låter dig anpassa löptid, amorteringsform och säkerhetskrav, oavsett om du söker ett större investeringslån eller bara vill stärka kassaflödet tillfälligt.

Snabbfakta om företagslån

Nedan har vi samlat nyckelfakta som ger en snabb överblick över företagslånen.

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är en form av finansiering som företag kan använda för att täcka löpande kostnader eller finansiera större investeringar. Det används till exempel för att kunna köpa in anläggningstillgångar som maskiner eller fordon till att investera i fastigheter, lager eller marknadsföring. För många företag kan lånet även vara avgörande för att klara utgifter som löner, leverantörsfakturor eller för att ha likviditet medan man väntar på betalningar från kunder. Beroende på syftet kan ett företagslån vara kortsiktigt för att stärka kassaflödet eller långsiktigt för att möjliggöra expansion, exempelvis genom att anställa personal, öppna nya kontor eller genomföra ett företagsförvärv.

Villkoren i ett företagslån anpassas efter företagets ekonomiska förutsättningar. Faktorer som bolagsform, omsättning, historik och kreditvärdighet avgör ofta både lånebelopp och ränta. Både banker och alternativa långivare erbjuder företagslån och kraven kan variera. Vissa kräver säkerhet eller personlig borgen, medan andra baserar beslutet enbart på företagets rörelsekapital och framtida prognoser.

Företagslån kompletterar andra finansieringsalternativ som eget kapital och leverantörskrediter. Till skillnad från ägartillskott innebär lånet ingen utspädning av ägandet, vilket gör det till ett attraktivt val för företag som vill växa utan att ge ifrån sig kontroll.

Vilka vanliga användningsområden har företagslån?

Företagslån används främst för att hantera likviditet eller möjliggöra strategiska investeringar. Det kan till exempel att finansiera maskiner och utrustning, köpa eller renovera fastigheter, bygga upp lager, rekrytera personal, marknadsföra företaget eller jämna ut kassaflödet vid ojämna intäkter. Företagslån används också ofta för att förvärva bolag eller göra strategiska satsningar som stärker konkurrenskraften. Nedan är en tabell med de vanliga användningsområdena och exempel på dem.

Vilka företag passar företagslån till?

Företagslån passar många olika typer av företag, men de gör störst nytta när syftet är tydligt och kapitalet bidrar till långsiktig tillväxt. För enskilda firmor kan det passa för att stärka kassaflödet och för etablerade aktiebolag kan det passa för större investeringar. Nedan följer exempel på situationer där ett företagslån ofta är ett bra val.

• Småföretag och enskilda firmor: Ett företagslån kan vara avgörande för mindre företag som vill klara perioder med ojämna intäkter eller oväntade kostnader. Till exempel att betala löner, hyra eller leverantörsfakturor i tid.
• Nystartade företag: För bolag i uppstarten kan ett lån fungera som startkapital när det egna kapitalet inte räcker till. Det kan möjliggöra inköp, marknadsföring eller den första anställningen.
• Tillväxtbolag: Företag i expansionsfas behöver ofta kapital för att kunna växa snabbt. Det kan till exempel användas till att öppna nya kontor, bygga produktionskapacitet eller stärka sin marknadsnärvaro.
• E-handelsföretag: För e-handlare är det vanligt att ta lån inför större försäljningsperioder. Kapitalet används för att köpa in lager i förväg så att kunderna får sina varor utan förseningar.
• Tjänsteföretag och konsulter: När nya uppdrag kräver fler anställda kan ett företagslån täcka kostnaderna för rekrytering och löner tills intäkterna börjar komma in.
• Etablerade aktiebolag: För större företag är företagslån ofta ett verktyg för att göra långsiktiga investeringar eller strategiska förvärv. Det kan stärka både konkurrenskraft och marknadsandelar.

Vilka företag passar företagslån inte till?

Företagslån passar inte för företag där det kan innebära en onödigt hög risk eller leda till att företaget hamnar i en ännu svårare ekonomisk situation. Det finns också tillfällen där andra former av finansiering är mer passande. Nedan är några exempel på när ett företagslån oftast inte är rätt väg att gå.

• Företag utan återbetalningsförmåga: Om företaget inte har en stabil affärsmodell eller en tydlig plan för intäkter är det riskabelt att låna pengar. Utan realistiska prognoser gällande kassaflödet blir lånet snarare en börda än en lösning.
• Bolag med hög skuldsättning: När skuldbördan redan är stor riskerar ytterligare lån att förvärra situationen. Då kan skuldkonsolidering eller en rekonstruktion vara bättre alternativ än att öka skulderna.
• Finansiering av privat konsumtion: Företagslån är strikt avsedda för affärsverksamhet. Att använda dem för privata kostnader som hushållsutgifter eller konsumtion är både felaktigt och riskerar företagets ekonomi.
• Företag som har bättre alternativ: I många fall kan leasing, factoring eller offentliga stöd vara mer fördelaktiga. Leasing passar exempelvis bättre vid maskininköp, factoring kan frigöra kapital ur kundfakturor och Almi erbjuder lån med statliga garantier för nystartade bolag.
• Projekt med hög risknivå: När affärsidén är mycket osäker eller intäktsmodellen inte bevisad är lån ofta en dålig lösning. Här kan riskkapital eller eget kapital vara bättre, eftersom dessa alternativ inte innebär samma återbetalningskrav.

Vad krävs för att bli beviljad företagslån?

För att bli beviljad ett företagslån krävs det i regel att företaget kan visa att det har möjlighet att betala tillbaka lånet. Banker och långivare tittar på faktorer som bolagsform, omsättning, kreditvärdighet, historik och i vissa fall även personlig borgen. Kraven varierar mellan olika långivare, men det finns några gemensamma faktorer som alltid spelar in. Nedan kan du läsa mer om grundkraven för företagslån.

Grundkrav för företagslån

Grundkraven för företagslån kan variera mellan banker och alternativa långivare, men nedan kan du hitta de faktorer som brukar vara samma.

• Registrerat företag i Sverige: Företaget måste vara registrerat hos Bolagsverket eller Skatteverket och ha ett giltigt organisationsnummer. Det är en grundförutsättning för att långivaren ska kunna verifiera att verksamheten är legitim.
• Registrerat företagsengagemang: Du som ansöker om lånet behöver antingen vara VD för företaget eller sitta i styrelsen som ordförande, ledamot eller suppleant.
• Aktiv verksamhet: Långivare vill se att företaget faktiskt är igång, exempelvis genom löpande bokföring, kundfakturor eller annan dokumentation som visar aktivitet. Ett vilande företag har svårt att få lån.
• Affärsplan eller bokföringsunderlag: För nystartade företag är en realistisk affärsplan ofta avgörande, medan etablerade företag förväntas kunna visa bokslut och löpande bokföring. Det ger långivaren en bild av både nuvarande ekonomi och framtida potential.
• Kreditvärdighet: Företagets betalningshistorik, skuldsättning och kreditbetyg spelar stor roll i bedömningen. God kreditvärdighet gör att det går att få lån med lägre ränta, medan låg kreditvärdighet kan kräva högre ränta eller borgen.
• Säkerhet eller borgen vid större lån: För större lånebelopp vill långivare ofta ha någon form av säkerhet. En säkerhet kan vara pant i fastigheter, maskiner eller annan utrustning. I vissa fall krävs även att en eller flera ägare går i personlig borgen.

Vad tittar banken på när de beviljar företagslån?

Banken tittar på en rad faktorer vid företagslån för att få en helhetsbild av företagets ekonomi och framtida förutsättningar. Nedan är de viktigaste punkterna som vägs in i bedömningen.

• Omsättning och resultat: Banken vill se att företaget har tillräckliga intäkter och en stabil lönsamhet för att klara räntor och amorteringar. Ett företag som växer eller har en positiv trend bedöms ofta mer fördelaktigt.
• Kassaflöde: En central del av bedömningen är hur företagets kassaflöde ser ut. Även lönsamma bolag kan få problem om pengarna inte kommer in i tid, därför tittar banken på om det finns ett jämnt inflöde av kapital.
• Skuldsättning: Banken granskar hur stora skulder företaget redan har i relation till tillgångar och intäkter. Ett företag med hög skuldsättning kan få svårt att ta ytterligare lån.
• Säkerheter: För större lån kräver banken ofta säkerheter som fastigheter, maskiner eller annan egendom som kan pantsättas. Saknas sådana tillgångar kan banken i stället begära personlig borgen från ägarna.
• Historik och betalningsförmåga: Tidigare betalningsanmärkningar eller missade betalningar väger tungt i bedömningen. Ett företag med stabil historik och ordnad ekonomi har bättre chanser att få lån med fördelaktiga villkor.
• Affärsplan och framtidsutsikter: Utöver siffrorna vill banken förstå syftet med lånet. En trovärdig affärsplan som visar hur pengarna ska användas och hur investeringen leder till framtida intäkter ökar sannolikheten för ett godkänt lån.

Vilka personer i företaget kan ta företagslån?

Vilka personer som kan ansöka om ett företagslån beror på vilken bolagsform verksamheten har. Eftersom ansvaret skiljer sig mellan enskild firma, aktiebolag och handelsbolag gäller olika regler för vem som har rätt att företräda företaget i låneärenden. I tabellen nedan kan du se vad som gäller för de olika bolagsformerna.

Kan man få företagslån utan bokslut?

Ja, det går att få företagslån utan bokslut Det är däremot ofta svårare hos traditionella banker. De flesta banker kräver minst en årsredovisning för att kunna bedöma företagets ekonomi och risknivå, vilket gör att nystartade bolag ofta får avslag. Alternativa långivare och statliga aktörer som Almi kan däremot vara mer flexibla. I stället för historiska siffror lägger de större vikt vid affärsplanen, prognoserna för kassaflödet och ägarnas egna satsning i företaget när de avgör om ett lån ska beviljas.

Kan man få företagslån utan omsättning?

Ja, det går att få företagslån utan omsättning. Däremot är betydligt svårare eftersom långivaren då tar en större risk. Traditionella banker beviljar sällan lån till företag som ännu inte har några intäkter, men alternativa långivare och statliga aktörer som Almi kan göra undantag. I dessa fall läggs stor vikt vid affärsplanens trovärdighet, ägarnas erfarenhet och om det finns säkerheter eller personlig borgen som minskar risken för långivaren.

Behöver man ha säkerhet för företagslån?

Nej, man behöver inte ha säkerhet för alla företagslån. Å andra sidan är det vanligt att långivare vill ha någon form av säkerhet för att minska risken. Säkerheten kan bestå av företagets tillgångar, personlig borgen eller en kombination av båda. För större lån är kraven på säkerhet ofta högre, medan mindre lån och krediter ibland kan beviljas helt utan säkerhet.

Företagslån med säkerhet

När ett företagslån tas med säkerhet innebär det att långivaren får en trygghet i form av pant eller borgen. Om företaget inte kan betala tillbaka lånet har långivaren rätt att använda säkerheten för att täcka sin förlust. Säkerheten kan bestå av allt från fastigheter och maskiner till fordon, kundfakturor eller en personlig borgen från ägarna.

Eftersom risken för långivaren blir mindre leder företagslån med säkerhet ofta till lägre räntor och större möjligheter att låna högre belopp. Nystartade bolag och småföretag utan större tillgångar möter däremot ofta krav på personlig borgen i stället för materiell pant.

Företagslån med personlig borgen

Ett av de vanligaste kraven för små och nystartade företag är att ägaren går i personlig borgen för lånet. Det innebär att företagaren själv tar det ekonomiska ansvaret om bolaget inte kan betala tillbaka. För långivaren blir det en extra trygghet eftersom återbetalningsansvaret inte enbart ligger på företaget.

Personlig borgen kan kännas riskfyllt för många företagare, men det är ofta den enda vägen till finansiering om företaget saknar tillgångar att använda som säkerhet. Fördelen är att det gör det möjligt att få lån även utan fastigheter eller maskiner som pant, men nackdelen är att företagaren riskerar sin privata ekonomi.

Ett typiskt exempel är en restaurangägare som vill låna 500 000 kr för att renovera köket och köpa ny utrustning. Eftersom restaurangen är nystartad saknas materiella tillgångar som banken kan använda som säkerhet. Genom att ägaren går i personlig borgen beviljas lånet och investeringen gör det möjligt att öka kapaciteten och locka fler kunder.

Nedan kan du se vilka långivare som kräver personlig borgen.

Vad kan vara säkerhet för ett företagslån?

Vilken typ av säkerhet som krävs för ett företagslån beror på bolagets storlek, tillgångar och lånebelopp. Säkerheten måste fungera som en garanti för långivaren om företaget inte kan fullfölja sina betalningar. Nedan är de vanligaste formerna av säkerhet.

• Fastigheter: Företagets lokaler eller mark kan pantsättas som garanti för lånet.
• Maskiner och fordon: Produktionsutrustning, lastbilar eller andra värdefulla tillgångar kan användas som pant.
• Kundfakturor: Obetalda fakturor kan belånas eller säljas till långivaren (factoring).
• Företagshypotek: Innebär att hela eller delar av företagets tillgångar används som säkerhet.
• Personlig borgen: En eller flera ägare går i god för lånet med sin privata ekonomi om företaget saknar materiella tillgångar.

Företagslån utan säkerhet

Alla företagslån kräver inte säkerhet. I stället för att basera beslutet på pant i tillgångar eller personlig borgen gör långivaren en bedömning av företagets kreditvärdighet, kassaflöde och affärsplan. Den här typen av lån är särskilt vanliga bland alternativa långivare och låneförmedlare som kan vara mer flexibla än traditionella banker.

För företag som inte äger fastigheter, maskiner eller andra värdefulla tillgångar kan ett lån utan säkerhet vara den enda möjligheten till finansiering. Nackdelen är att räntan oftast blir högre eftersom långivaren tar en större risk. Samtidigt kan processen vara snabbare och mindre komplicerad, vilket gör att pengarna ofta betalas ut redan inom ett par bankdagar.

Ett exempel är ett konsultbolag som vill låna 300 000 kr för att anställa fler medarbetare. Eftersom bolaget inte äger några större tillgångar skulle en bank kräva borgen eller pant, men via en alternativ långivare kan företaget beviljas lån utan säkerhet på grund av deras stabila kundavtal och en trovärdig kassaflödesprognos.

Företagslån utan personlig borgen

Ett företagslån utan personlig borgen innebär att ägaren inte behöver ta privat ansvar för skulden om företaget inte kan betala tillbaka. I stället baseras långivarens bedömning på företagets kreditvärdighet, kassaflöde och eventuella säkerheter i verksamheten. Den här lösningen är vanligast bland etablerade bolag med stabila intäkter, men det finns även låneförmedlare som erbjuder lån utan borgenskrav för mindre företag.

För företagare innebär det en trygghet att slippa riskera den privata ekonomin, samtidigt som det ofta är svårare att bli beviljad om bolaget är nystartat eller saknar starka finanser. Nedan kan du se vilka långivare som inte har krav på personlig borgen.

Hur hög är räntan för företagslån?

Räntan på företagslån varierar vanligtvis mellan 4 – 20 %, beroende på flera faktorer som påverkar kreditrisken. Räntesättningen avgörs bland annat av val av långivare, företagets kreditvärdighet, bolagsform, omsättning och vilken låneform som används, exempelvis annuitetslån, kontokredit eller factoring.

Traditionella banker erbjuder generellt de lägsta räntorna på företagslån, oftast i spannet 4 – 8 %, men ställer också högre krav på företagets ekonomiska historik, säkerheter i form av pant eller borgen, samt fullständiga bokslut. Dessa alternativ lämpar sig främst för etablerade aktiebolag med goda nyckeltal och stabilt kassaflöde.

Alternativa långivare som fintech-bolag och digitala långivare har i regel snabbare ansökningar och mer flexibla kreditbedömningar. Däremot ligger räntorna här ofta i intervallet 8 – 20 %, eftersom risken de tar är högre. Det kan vara ett bra alternativ för mindre företag, startups eller verksamheter med tillfälliga likviditetsbehov.

För att hitta den mest förmånliga räntan på ett företagslån till ditt företag är det klokt att jämföra flera erbjudanden genom en låneförmedlare för företagslån.

Vad påverkar räntan på företagslån?

Räntan på ett företagslån fastställs utifrån en samlad bedömning av företagets kreditvärdighet och den risk det utgör för långivaren. Ju lägre risken är, desto lägre ränta kan företaget bli beviljade. Faktorer som påverkar räntan på företagslån mest är omsättning, tidigare kredithistorik, bolagsform, val av långivare och om det finns någon säkerhet för lånet samt hur stabil den är.

I listan nedan går vi igenom alla faktorer som påverkar hur hög räntan blir på ett företagslån.

• Kreditvärdighet: Ett företag med hög kreditvärdighet betraktas som en trygg låntagare och kan därför få lägre ränta. Betalningsanmärkningar eller en historik med sena betalningar gör däremot att räntan blir högre eftersom risken ökar.
• Säkerhet och borgen: När lånet är kopplat till pant eller personlig borgen minskar långivarens risk och räntan blir lägre. Lån helt utan säkerhet bedöms som mer riskfyllda och därför högre prissatta.
• Omsättning och lönsamhet: Hög omsättning och stabila vinster visar att företaget har en sund ekonomi och stärker möjligheten till förmånliga villkor. Företag med svag eller osäker intäktsbas får i regel betala en högre ränta.
• Bolagsform: Aktiebolag anses generellt sett innebära lägre risk än enskilda firmor, vilket ofta resulterar i bättre villkor och lägre ränta.
• Lånebelopp och löptid: Stora lånebelopp och långa återbetalningstider ökar långivarens riskexponering och leder ofta till högre ränta. Mindre och kortare lån kan i många fall ge lägre ränta.
• Typ av långivare: Banker erbjuder vanligen de lägsta räntorna men ställer samtidigt högre krav på säkerhet och historik. Alternativa långivare har mer flexibla kriterier men tar ofta ut högre räntor för att kompensera för risken.

Vilket företagslån har bäst ränta?

Företagslånet med bäst ränta är Froda med en månadsränta mellan 1,00 – 2,17 %. Hos Froda kan du ansöka om företagslån upp till 5 000 000 kr och med en löptid mellan 1 – 60 månader. En av fördelarna med Froda är den snabba utbetalningen inom 24 timmar, något som är särskilt värdefullt för företag som behöver finansiering snabbt. För att bli beviljad ett företagslån hos Froda krävs det däremot personlig borgen, vilket innebär att ägaren tar på sig ett privat ansvar för lånet.

Hur får man en lägre ränta på företagslånet?

Du kan få en lägre ränta på företagslånet genom att förbättra företagets kreditvärdighet, minska skuldsättningen, använda säkerhet eller borgen, välja en kortare löptid och jämföra flera långivare via en förmedlare.

• Förbättra kreditvärdigheten: En god kreditvärdighet är ofta den viktigaste faktorn för att få en låg ränta. Företag som betalar sina räkningar i tid och undviker betalningsanmärkningar uppfattas som stabila och får därför mer fördelaktiga villkor.
• Minska skuldsättningen: Företag med låg skuldsättningsgrad visar att de inte är beroende av lån för att driva verksamheten. Att betala av befintliga skulder innan en ny ansökan görs kan därför leda till betydligt bättre villkor.
• Använd säkerhet eller personlig borgen: När långivaren får en extra trygghet i form av pant i tillgångar eller en borgensförbindelse minskar risken, vilket ofta ger en lägre ränta. För nystartade bolag kan personlig borgen ibland vara avgörande för att överhuvudtaget bli beviljade.
• Välj kortare löptid: Ett lån som ska återbetalas på kortare tid innebär lägre risk för långivaren. Därför kan ett lån på exempelvis 12 månader få lägre ränta än ett lån på 60 månader, även om beloppet är detsamma.
• Jämför flera långivare: Att ta hjälp av en låneförmedlare som Krea, Lendo eller Creddo gör att företaget kan få erbjudanden från flera banker och kreditinstitut samtidigt. Konkurrensen mellan långivarna pressar ner räntan och ökar chansen att hitta det mest förmånliga alternativet.
• Presentera en stark affärsplan och kassaflödesprognos: Långivare vill se att företaget har en hållbar plan för hur lånet ska användas och återbetalas. En tydlig affärsplan med realistiska siffror och kassaflödesprognoser kan därför göra att räntan sätts lägre, särskilt för nystartade verksamheter.

Vilka olika typer av räntor finns det på företagslån?

De olika typerna av räntor på företagslån är rörlig ränta, fast ränta och räntetak. I listan nedan förklarar vi dessa räntor.

• Rörlig ränta: En rörlig ränta förändras under lånets löptid och följer marknadsräntan. Det innebär att kostnaden kan bli lägre när räntan sjunker men också högre om ränteläget stiger. Rörlig ränta passar företag som har stabil ekonomi och vill kunna dra nytta av perioder med låg ränta.
• Fast ränta: En fast ränta bestäms när lånet tecknas och ändras inte under hela löptiden. Det gör att företaget vet exakt vad månadskostnaden blir. Fast ränta är ofta något högre än den lägsta rörliga räntan men ger trygghet och förutsägbarhet.
• Räntetak: Ett räntetak är en kombination av rörlig och fast ränta. Räntan följer marknadens utveckling men kan aldrig överstiga en viss nivå. Det ger företaget möjlighet att dra nytta av lägre räntor samtidigt som man är skyddad mot kraftiga höjningar. Räntetak används ofta vid större lån där risken för ränteförändringar kan påverka ekonomin påtagligt.

Vi har sammanställt en tabell som jämför de olika räntorna på företagslån.

Finns det företagslån för småföretag?

Ja, det finns företagslån för småföretag. Många banker och alternativa långivare erbjuder finansiering anpassad för mindre verksamheter. Småföretag har ofta andra behov än större bolag, till exempel att täcka likviditet mellan kundbetalningar, köpa in lager eller finansiera ny utrustning. Beroende på omsättning och bolagsform kan villkoren variera, men det finns idag flera aktörer på marknaden som riktar sig specifikt till småföretagare.

Vilka banker ger ut lån till småföretag?

De traditionella bankerna som SEB, Swedbank, Handelsbanken och Nordea ger ut lån till småföretag. Kraven på exempelvis säkerhet, bokslut och en stabil omsättning kan dock vara höga. För småföretag som inte uppfyller bankernas krav kan alternativa aktörer som Froda, Qred, CapitalBox och Lendo vara ett bättre alternativ. Dessa har mer flexibla villkor och kan bevilja lån även om företaget är nystartat eller saknar lång historik. Nedan är en tabell över de banker som ger ut lån till småföretag.

Vilket är det bästa företagslånet för småföretag?

Det bästa företagslånet för småföretag är Krea företagslån enligt vår jämförelse. Anledningen är att Krea samarbetar med 30 banker och långivare, vilket gör att småföretag får betydligt fler chanser att hitta ett lån som passar deras situation. En stor fördel är att flera av långivarna hos Krea inte kräver personlig borgen. För många småföretagare innebär det en tryggare lösning eftersom de inte behöver riskera sin privata ekonomi för att finansiera verksamheten. Tjänsten uppskattas dessutom av användarna, vilket syns i deras höga Trustpilot betyg på 4,7/5(463 recensioner).

Företagslån till olika bolagsformer

Olika bolagsformer har olika förutsättningar för att få lån. Banker och långivare gör ofta en bedömning baserat på företagsformens risknivå och de säkerheter som finns. Här går vi igenom aktiebolag, enskild firma och handelsbolag samt vilket alternativ som är bäst för respektive bolagstyp.

Företagslån till aktiebolag

Aktiebolag ses generellt som den mest stabila bolagsformen ur långivarens perspektiv. Anledningen är att bolaget är en egen juridisk person och att ägarna därmed inte har samma personliga ansvar för skulderna som i enskilda firmor eller handelsbolag. Det minskar risken för långivaren och skapar en tydligare struktur kring ansvar och återbetalning.

Eftersom aktiebolag ofta har högre krav på redovisning och transparens, exempelvis genom årsredovisning, bokslut och revisor, uppfattas de som mer pålitliga av banker och kreditinstitut. Det gör att aktiebolag i regel har lättare att få finansiering, både i form av högre lånebelopp och mer fördelaktiga räntor.

För aktiebolag med en stabil omsättning och en tydlig affärsplan finns dessutom större möjligheter att få lån utan personlig borgen, något som många ägare ser som en stor trygghet. Sammantaget gör det aktiebolaget till den bolagsform som har bäst förutsättningar att beviljas företagslån på bra villkor.

Vilket är det bästa företagslånet för aktiebolag?

Det bästa alternativet för aktiebolag är Krea företagslån enligt vår bedömning. Krea passar bra eftersom de samarbetar med 30 banker och långivare, vilket ger aktiebolag ett brett urval av låneerbjudanden att välja mellan. På grund av det stora valet av långivare kan de erbjuda en kreditgräns upp till 30 000 000 kr, vilket gör tjänsten särskilt lämplig för aktiebolag som behöver större kapital till investeringar, expansion eller företagsförvärv. I kombination med snabba besked och en smidig digital ansökan är Krea perfekt för aktiebolag som söker företagslån.

Företagslån till enskild firma

Enskild firma är den vanligaste bolagsformen i Sverige och kännetecknas av att företagaren själv har fullt personligt ansvar för verksamhetens ekonomi. Det innebär att skulder i en enskild firma automatiskt blir företagaren egna skulder, vilket gör långivare mer försiktiga. Därför kan långivaren begära att du skriver under en personlig borgen även om du redan har fullt ansvar, men det är inte ett krav i alla fall.

Samtidigt är enskild firma en flexibel bolagsform som snabbt kan startas och drivas, vilket gör den populär bland konsulter, hantverkare, e-handlare och mindre tjänsteföretag. Många långivare ser potentialen i dessa verksamheter, men det är vanligt att traditionella banker har hårda krav på bokslut och omsättning.

Vilket är det bästa företagslånet för enskild firma

Det bästa företagslånet för enskild firma är Qred företagslån enligt våra tester. Qred erbjuder lån mellan 50 000 – 5 000 000 kr och gör en mer flexibel bedömning än bankerna. Till skillnad från många konkurrenter tar Qred ingen UC utan använder Creditsafe, vilket gör att företagaren kan ansöka utan att belasta sitt privata UC-score. Qred tar inte heller ut några startavgifter eller dolda kostnader och binder inte upp företagaren med långa avtal.

Företagslån till handelsbolag

Handelsbolag drivs av två eller flera delägare som tillsammans ansvarar för verksamheten. Till skillnad från aktiebolag är ett handelsbolag inte en egen juridisk person på samma sätt, vilket innebär att delägarna har ett personligt ansvar för företagets skulder. Om handelsbolaget inte kan betala tillbaka ett lån kan långivaren därför kräva delägarna på betalning.

Denna risk gör att långivare nästan alltid kräver personlig borgen från samtliga delägare när ett handelsbolag ansöker om lån. Samtidigt kan fördelen vara att flera personer delar ansvaret, vilket kan öka långivarens förtroende för bolaget. För handelsbolag är det därför extra viktigt att välja en långivare som är transparent med villkor, räntor och avgifter.

Vilket är det bästa företagslånet för handelsbolag

Det bästa företagslånet för handelsbolag är enligt vår jämförelse Toborrow företagslån. Toborrow samarbetar med 18 långivare och erbjuder lån mellan 30 000 kr – 20 000 000 kr. Det gör att handelsbolag kan jämföra flera erbjudanden samtidigt och välja det som passar bäst. En fördel är att Toborrow samarbetar med långivare som i vissa fall inte kräver en separat borgensförbindelse. Det innebär att långivaren då förlitar sig på delägarnas redan befintliga personliga ansvar i handelsbolaget, utan att lägga till ytterligare krav.

Företagslån för olika branscher

Företag inom olika branscher står inför helt olika typer av utmaningar och kostnader. Därför ser även behoven av företagslån olika ut beroende på vilken typ av verksamhet du driver. Här nedan går vi igenom några av de vanligaste branscherna som ofta har behov av extern finansiering.

Restaurang och café

Restauranger och caféer tillhör de mest kapitalkrävande branscherna, särskilt i uppstartsfasen. Kostnaderna för att komma igång är ofta höga. Därför kan det behövas ett företagslån för att kunna köpa in köksutrustning, bygga om eller renovera lokaler, inreda serveringsytor och samtidigt anställa personal. Därtill kommer de löpande utgifterna för råvaror, leverantörer och marknadsföring för att locka kunder.

Kassaflödet i branschen är dessutom ojämnt. Under sommaren eller högtider kan omsättningen vara hög, medan vintern eller lågsäsong kan innebära betydligt färre gäster. Det gör att många restaurangägare och caféägare behöver ett extra kapitaltillskott för att klara svackor eller kunna göra investeringar som stärker verksamheten långsiktigt.

E-handel

Dessa företag har unika finansieringsbehov eftersom branschen ofta präglas av snabba svängningar i efterfrågan. Inför större försäljningsperioder som Black Friday, julhandeln eller mellandagsrean behöver bolagen ofta bygga upp ett rejält lager för att kunna leverera utan förseningar. Samtidigt krävs investeringar i logistik, marknadsföring och tekniska lösningar för att klara den ökade belastningen på både lager och webbshop.

Tillväxttakten i e-handeln är ofta snabb, vilket gör att kapitalbehovet kan öka kraftigt på kort tid. Utan extern finansiering riskerar många e-handlare att missa viktiga tillfällen att växa, trots att efterfrågan finns. Ett företagslån kan därför bli avgörande för att skala upp verksamheten vid rätt tillfälle och på så sätt stärka företagets konkurrenskraft.

Bygg och hantverk

Bygg- och hantverksbranschen är ofta projektbaserad, vilket innebär att kostnader uppstår långt innan intäkterna kommer in. Därför kan det behövas företagslån för att köpa in material, hyra maskiner, anlita underentreprenörer eller betala löner och allt innan fakturan till kunden ens har skickats. Det skapar ett naturligt glapp i kassaflödet som kan bli problematiskt, särskilt för mindre företag eller för de som växer snabbt.

Utöver de dagliga kostnaderna finns det även ett behov av att investera i utrustning, fordon eller IT-system som effektiviserar arbetet. Ett företagslån kan därför vara avgörande för att hålla tempot uppe och ta sig an större uppdrag utan att behöva tacka nej på grund av likviditetsbrist.

Transport och åkeri

Branschen inom transport och åkeri har höga fasta kostnader, bland annat för fordon, bränsle, försäkringar och löpande service. Samtidigt är betalningstiderna från kunder ofta långa, vilket gör det svårt att hålla ett stabilt kassaflöde. Det är inte ovanligt att åkerier och transportbolag får vänta i flera veckor på betalning, trots att utgifterna rullar på varje dag.

För att kunna ta sig an nya uppdrag krävs ibland investeringar i nya fordon eller extra personal. Här kan ett företagslån fungera som en viktig brygga tills inkomsterna börjar komma in. Många långivare ser dessutom fordonen som tillgångar som kan användas som säkerhet, vilket ökar möjligheterna att få lån med rimliga villkor.

Butiker och salonger

När det kommer till butiker och salonger så avgör ofta kundupplevelsen allt. Lokalen ska vara inbjudande, sortimentet uppdaterat och personalen professionell. Samtidigt är konkurrensen hög vilket gör att många verksamheter behöver investera kontinuerligt för att behålla sin position.

Vanliga användningsområden av företagslån för butiker och salonger är att renovera lokalen, uppdatera inredningen, köpa in nya produkter eller satsa på marknadsföring, allt för att locka fler kunder. Men dessa satsningar kostar och inte alla har tillräckligt med eget kapital för att genomföra dem. Ett företagslån kan därför ge den ekonomiska skjuts som krävs för att ta nästa steg i utvecklingen.

Kan man få företagslån med dålig kreditvärdighet?

Ja, man kan få företagslån med dålig kreditvärdighet. Att ha en låg kreditvärdighet eller en betalningsanmärkning betyder inte nödvändigtvis att det är omöjligt att få företagslån. Många långivare har system som tar hänsyn till fler faktorer än bara kreditbetyg. Det finns aktörer på marknaden som specialiserar sig på att hjälpa företag med svagare finansiell historik och ofta genom individuella bedömningar eller alternativa kreditprövningar.

Finns det företagslån utan UC?

Ja, det finns företagslån utan UC (Upplysningscentralen) som använder ett annat kreditupplysningsföretag som Bisnode (Dun & Bradstreet) eller Creditsafe när de gör sin kreditbedömning. Det innebär att ansökan inte registreras som en upplysning hos UC, vilket kan vara en fördel för företagare som vill skydda sitt kreditbetyg från att påverkas negativt av många kreditupplysningar. Det vanligaste när man ansöker om företagslån är att långivaren gör en UC-upplysning på företaget och en Creditsafe upplysnings på dig privat.

Företagslån utan UC är vanligt hos så kallade alternativa långivare och alltså företag som inte är traditionella banker. I stället för att enbart fokusera på kreditbetyg eller gamla betalningsanmärkningar tittar de ofta på helheten. Faktorer som nuvarande kassaflöde, löpande omsättning, typ av verksamhet och framtidsutsikter väger ofta tyngre än historiska siffror. Det gör att företag med potential trots tillfälliga ekonomiska svackor fortfarande kan bli beviljade lån.

Fördelen med denna typ av lån är också hastigheten eftersom de inte använder UC kommer beskedet snabbt, ibland direkt på skärmen. Pengarna kan då många gånger betalas ut redan samma dag. Det gör lånet särskilt användbart vid akuta behov eller tillfälliga likviditetstapp.

Vilket är det bästa företagslånet utan UC?

Det bästa företagslånet utan UC är Froda enligt vår jämförelse. Det beror på att Froda använder Creditsafe i stället för UC vid sin kreditprövning, vilket gör att ansökan inte påverkar företagets UC-score. Det är avgörande för företag som vill hålla sitt UC-score intakt. Froda erbjuder även konkurrenskraftiga villkor med en låg nominell ränta mellan 1,00 – 2,17 % per månad och ett lånebelopp mellan 10 000 – 5 000 000 kr. De har dessutom det högsta kundbetyget på Trustpilot bland konkurrenterna, 4,6/5(1 058 recensioner).

Kan man få företagslån med betalningsanmärkning?

Ja, man kan få företagslån med betalningsanmärkning. Många företagare hamnar i ekonomiskt svåra lägen tillfälligt, men driver i övrigt en sund och lönsam verksamhet. Det har flera långivare tagit fasta på och därför finns det idag alternativ för den som söker företagslån trots anmärkningar.

I stället för att fokusera enbart på företagets eller ägarens betalningshistorik tittar dessa långivare på helheten såsom aktuell omsättning, kassaflöde, affärsidé och tillväxtpotential. Det gör det möjligt att bli beviljad ett lån även om det finns en eller flera betalningsanmärkningar i registret, särskilt om dessa är gamla och redan betalda.

Viktigt att förstå är att villkoren kan se annorlunda ut. Räntan kan vara något högre och det kan krävas personlig borgen eller annan form av säkerhet. Men för många företagare är det ändå ett avgörande verktyg för att komma vidare och stabilisera verksamheten.

Vilket är det bästa företagslånet med betalningsanmärkning?

Det bästa företagslånet med betalningsanmärkning är Kompar företagslån enligt oss. Kompar samarbetar med 20 anslutna långivare, varav flera är beredda att göra en individuell bedömning även när det finns en eller flera betalningsanmärkningar. Antalet långivare ökar chanserna att hitta ett lån med rimliga villkor, även i utmanande lägen. Lånebeloppen via Kompar sträcker sig mellan 25 000 – 5 000 000 kr och med en löptid mellan 1 – 60 månader beroende på långivare och företagets ekonomiska förutsättningar. Vissa av Kompars långivare erbjuder dessutom utbetalning inom 24 timmar efter godkänd ansökan.

Kan man få företagslån snabbt?

Ja, det går att få företagslån snabbt. Vissa långivare ger svar direkt på din ansökan och har utbetalning inom några timmar efter svar. Många av de snabbaste företagslånen kommer från alternativa långivare snarare än storbanker. Dessa digitala långivare med sina automatiserade kreditbedömningar har gjort ansökningsprocessen både enklare och snabbare jämfört med traditionella banker. För företag som har ett akut behov av kapital som till exempel för att betala leverantörer, täcka oförutsedda kostnader eller möta hög efterfrågan, så är utbetalningstiden en av de viktigaste faktorerna.

Finns det företagslån med svar direkt?

Ja, det finns företagslån med svar direkt. Då får du beskedet direkt på skärmen efter att du skickat in din ansökan. Det innebär att du direkt får veta om du blivit beviljad ett lån och till vilka villkor, helt utan att vänta på manuell handläggning eller telefonsamtal. Nedan ser du en tabell med långivarnas svarstid.

Finns det företagslån med direkt utbetalning?

Ja, det finns företagslån med direkt utbetalning. Det innebär att pengarna kan betalas ut till ditt företagskonto samma dag som du skickar in ansökan och blir godkänd, ibland redan inom några minuter. För att det ska gå så snabbt krävs oftast att du ansöker under kontorstid, att du använder BankID och att du har konto hos en bank som långivaren samarbetar med.

Hur mycket kostar ett företagslån?

Kostnaden för ett företagslån varierar beroende på lånebelopp, löptid, ränta och avgifter. Till exempel kostar ett företagslån 12 900 kr i ränta och avgifter räknat på ett lånebelopp på 150 000 kr med 12 månaders löptid och en nominell ränta på 9 %. Det innebär en total återbetalning på ungefär 162 900 kr eller 13 575 kr/månad vid rak amortering.

Den faktiska kostnaden för ett företagslån kan variera kraftigt beroende på vilket företag som ansöker, hur stabil ekonomin är och vilken långivare man vänder sig till. Nedan är en tabell med olika exempel på kostnader för företagslån som är beräknat med rak amortering och ungefärlig effektiv ränta.

Hur mycket kan man ta i företagslån?

Man kan ta mellan 10 000 - 30 000 000 kr i företagslån. Vanligt förekommande lånebelopp för företagslån är mellan 1 000 000 - 10 000 000 kr. Hur mycket du kan låna beror bland annat på långivaren, bolagsform, omsättning och om du kan ställa säkerhet. Större lån kräver ofta en stark kreditprofil, tydlig affärsplan och god betalningsförmåga, medan mindre belopp kan beviljas snabbare och med färre krav.

Företagslån på 1 miljon

För att bli beviljad ett företagslån på 1 000 000 kr krävs det i regel att företaget har stabil omsättning, god betalningsförmåga och en tydlig plan för hur pengarna ska användas. Många långivare kräver inte säkerhet i denna storleksklass, särskilt om du driver ett aktiebolag eller har ett väletablerat bolag med positivt kassaflöde. Du bör kunna visa upp exempelvis löpande intäkter, kundavtal eller en hållbar kassaflödesprognos. Alternativa långivare tenderar att vara mer flexibla och fokuserar ofta mer på framtida potential än historiska siffror.

Lån på denna nivå används ofta av företag som vill växla upp sin verksamhet. Beloppet är tillräckligt stort för att göra skillnad men samtidigt tillgängligt för många företag som inte är redo att ta de största lånen på flera miljoner kronor. Ett lån på 1 miljon kan möjliggöra investeringar som skapar nya intäktsströmmar eller som gör verksamheten mer effektiv på sikt. Nedan är några vanliga situationer där ett lån på 1 000 000 kr kan vara aktuellt.

Företagslån på 2 - 3 miljoner

När du ansöker om ett företagslån i spannet 2 000 000 - 3 000 000 kr ställs ofta högre krav jämfört med mindre lån. De flesta långivare kommer att vilja se minst ett färskt bokslut, stark kreditvärdighet och gärna någon form av säkerhet eller personlig borgen. För aktiebolag med ett par år på nacken och en tydlig tillväxtkurva är detta nivå av finansiering möjlig, särskilt om affärsmodellen är bevisat lönsam. Om det saknas materiell säkerhet är ofta en personlig borgen från ägare eller VD ett krav.

Lån i den här storleksklassen används vanligtvis för att finansiera mer omfattande förändringar eller större satsningar. Det handlar ofta om att ta ett strategiskt steg framåt. Det kan också röra sig om att stärka sin position på marknaden genom att köpa upp en konkurrent eller öppna ett nytt kontor. Nedan är en lista över tänkbara situationer för detta lånebelopp.

Företagslån på 4 - 5 miljoner

Ett företagslån i spannet 4 000 000 - 5 000 000 kr kräver en mer omfattande kreditbedömning. Det innebär att du behöver kunna visa upp fullständiga bokslut, starka nyckeltal och en tydlig affärsplan. I denna storleksklass är det alltid krav på någon form av säkerhet och det kan vara fastigheter, fordon eller personlig borgen. Finansieringen är i regel tillgänglig för etablerade aktiebolag med dokumenterad tillväxt, en stabil kundbas och god lönsamhet.

Denna lånenivån används ofta vid större strategiska beslut eller för att möjliggöra kraftfull expansion. Det handlar om investeringar som syftar till att förändra eller förstärka företagets position på marknaden. Nedan är exempel på när ett lån i denna storlek kan vara aktuellt.

Företagslån på 10 miljoner eller mer

Om du vill beviljas ett företagslån på 10 000 000 kr eller mer krävs en mycket stark kreditprofil och en solid, dokumenterad affärshistorik. Det är vanligt att långivare kräver flera säkerheter, där både företagets tillgångar och ägarens privata borgensåtaganden kan spela in. Lån i den här storleksordningen beviljas ofta genom en kombination av banker, statliga aktörer som Almi eller Europeiska investeringsfonder och ibland externa investerare.

Den här typen av finansiering används vid stora och långsiktiga investeringar, där syftet ofta är att förändra företagets verksamhet i grunden eller expandera på en helt ny nivå. Det kan vara ett steg mot att bli marknadsledande, etablera sig internationellt eller bygga ett starkt fastighetsbestånd. Nedan ser du några typiska användningsområden.

Kan företag få lån via EU eller offentliga stöd?

Ja, företag kan få lån via EU eller offentliga stöd. Det finns flera möjligheter för företag att finansiera sin verksamhet genom EU-stöd eller offentliga lån. Dessa alternativ riktar sig ofta till små och medelstora företag som behöver kapital för att växa, investera i hållbar teknik eller expandera internationellt. Fördelarna är ofta lägre ränta, längre återbetalningstid och mer generösa krav än hos privata långivare.

Exempelvis erbjuder Europeiska investeringsfonden (EIF) lånegarantier genom program som COSME och InvestEU, vilket minskar risken för bankerna och gör det enklare för företag att bli beviljade större lån. I Sverige finns Almi Företagspartner, som ger företagslån till uppstart, tillväxt och export, ofta som komplement till bankfinansiering.

EU-lån för små och medelstora företag

EU-lån är särskilt utformade för små och medelstora företag som vill investera i innovation, hållbar utveckling eller internationell expansion. Det handlar sällan om lån direkt från EU, utan snarare om finansiering som tillgängliggörs genom samarbeten med lokala banker, offentliga aktörer eller riskkapitalbolag. En av de mest centrala aktörerna är Europeiska investeringsfonden (EIF), som erbjuder lånegarantier till långivare via initiativ som COSME och InvestEU. Dessa garantier gör det lättare för företagen att få lån beviljade eftersom risken för banken eller finansbolaget minskar.

EU-lån lämpar sig ofta för bolag som jobbar med teknik, export, hållbarhet eller digitalisering, och som söker kapital för att växa eller effektivisera sin verksamhet. För att kunna ta del av finansieringen krävs vanligtvis att företaget är registrerat inom EU och faller inom definitionen för ett små eller medelstort företag. Även om processen ibland kan vara mer administrativ än vid vanliga företagslån, är fördelen att räntan ofta är lägre, återbetalningstiden längre och kraven på säkerhet mer flexibla.

Statliga stöd och Almi-lån som alternativ

Förutom EU-lån finns det flera statliga alternativ som erbjuder finansiering till företag i Sverige. Ett av de mest välkända är Almi Företagspartner, som ägs av staten och finns till för att komplettera den privata marknaden. Almi erbjuder lån till företag i alla faser, från uppstart till tillväxt och internationalisering, och riktar sig särskilt till företag som har svårt att få finansiering via vanliga banker. Ofta krävs det att Almis lån kombineras med ett banklån eller ett eget kapitaltillskott, men fördelarna ligger i deras flexibilitet och det faktum att de väger in potential snarare än enbart historiska resultat.

Utöver Almi finns också andra typer av statligt stöd, exempelvis via Tillväxtverket eller länsstyrelserna. Dessa kan inkludera bidrag för regionala investeringar, projekt inom hållbar omställning eller digitalisering samt särskilda satsningar på företag i glesbygdsområden. Även Vinnova är en viktig aktör som finansierar forsknings- och innovationsprojekt inom näringslivet. För företag som vill energieffektivisera sin verksamhet finns möjligheter att söka stöd via Energimyndigheten, bland annat genom energikartläggningscheckar. Det innebär att många företag, särskilt i tidig tillväxtfas, kan ha möjlighet att få kapital med bättre villkor än hos kommersiella långivare, under förutsättning att man har en genomtänkt affärsidé och kan visa på framtida potential.

Alla företagslån i Sverige

Här är en lista över alla långivare och banker för företagslån i Sverige.

• Froda
• Qred
• CapitalBox
• Marginalen Bank
• Aros Kapital
• Funding Partner
• Fortnox
• Serafim Finans
• Bizcap
• Capcito
• Lendo
• Kompar
• Zmarta
• Företagslån.se
• Toborrow
• SEB
• Swedbank
• Handelsbanken
• Nordea
• Almi Företagspartner
• Vinnova
• Tillväxtverket
• Energimyndigheten

Alternativ till företagslån

Företagslån är inte den enda vägen till finansiering. Beroende på ditt företags behov, fas och ekonomiska läge finns flera andra finansieringslösningar att överväga. Nedan följer en tabell med några av de vanligaste alternativen, inklusive hur de fungerar, när de passar bäst och vad man bör tänka på.

Vanliga frågor och svar