Lån för nystartade företag

Kan nystartade företag få företagslån?

Ja, nystartade företag kan få företagslån, men det kan vara svårare än för etablerade företag. Långivarna tittar extra noga på nystartades kreditvärdighet, affärsidé och säkerheter. Genom att ha en säkerhet, tydlig affärsidé och bra likviditet kan nystartade företag förbättra sina chanser att få lån.

Vad räknas som ett nystartat företag?

Det finns ingen exakt definition, men generellt sett räknas företag som är yngre än 3-5 år som nystartade. Många långivare har särskilda låneprodukter riktade mot företag som är upp till 2 år gamla. Företagets ålder är en viktig faktor som påverkar lånevillkoren.

Vad krävs för att få företagslån som nystartat?

För att få företagslån behöver nystartade företag uppfylla vissa krav som till exempel.

• Vara aktivt och registrerat i Sverige
• Kunna ställa säkerhet eller personlig borgen
• Ha minst ett bokslut (kravet varierar mellan långivare)
• Inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden

Hur blir man beviljad företagslån som nystartad?

För att bli beviljad företagslån som nystartad ska du se över företagets och ägarnas kreditvärdighet, ha en tydlig affärsidé och ha säkerheter som pant för lånet.

Företagets och ägarnas kreditvärdighet

Beroende på företagsform kollar långivaren antingen på företagets eller ägarens kreditvärdighet. Har du ett aktiebolag är det främst företagets ekonomi som granskas och då är det viktigt att ni inte har några betalningsanmärkningar och en stark likviditet. Betalningsanmärkningar drar ner på kreditvärdigheten mycket och därför är det svårt som nystartad att få ett företagslån trots betalningsanmärkning.

För enskilda företag och handelsbolag är det också viktigt att ägarens ekonomi är i ordning då den tas med i beräkningen. Se därför till att ekonomin ser bra ut innan ni ansöker om ett företagslån, för att det ska vara möjligt att bli beviljad lånet.

Tydlig affärsidé

En viktig del för nystartade företag är potentialen, då de oftast inte hunnit etablera sin verksamhet fullt ut. Därför är det viktigt att ni har en tydlig affärsidé och en strukturerad affärsplan som banken kan kolla på. Tror banken inte på att företaget kommer lyckas kommer de inte låna ut några pengar.

Säkerheter som pant

Som nystartat företag finns sällan dyra tillgångar som kan ställas som pant för företagslånet. Däremot kan ni personligen gå i borgen för lånet och vara en säkerhet för banken. Tänk dock på att det innebär en risk för er privata ekonomi. Vill ni låna utan personlig borgen behöver ni nästan alltid ha någon annan säkerhet för lånet i företaget.

Varför ska man låna som nystartad?

Anledningen till att låna som nystartad kan vara att täcka startkostnader, finansiera expansion och tillväxt eller att hantera dålig likviditet i början.

Startkostnader

Har ni inte tillräckligt med kapital för att täcka startkostnaderna kan ni behöva låna till dem. Det inkluderar att täcka eventuell lokal, utrustning, marknadsföring och liknande kostnader. Tanken är att ni ska låna till att ta de första kostnaderna så att intäkterna kan komma in. Det kan sedan vara smart att amortera av lånet när ni kommit igång för att slippa stora räntekostnader.

Finansiera expansion och tillväxt

Vill ni ta er in på en ny marknad eller öka tillväxten genom förvärv? Då kan det vara lämpligt att låna för att möjliggöra det. Däremot är det viktigt att veta om risken vid det, då ni kan stå med ett företagslån och inga intäkter om satsningen inte går som väntat.

Hantera dålig likviditet

Om ni behöver ta stora kostnader innan intäkterna kommer in kan ni låna för att hantera likviditeten. Detta passar främst säsongsrelaterade företag som till exempel köper in stora inventarier under vinterhalvåret men har försäljning på sommarhalvåret.

Vilka typer av företagslån finns det för nystartade företag?

Nystartade företag kan ta starta eget lån, lån med borgen via Almi och företagslån utan UC till nystartade företag.

Starta eget lån

Banker och Almi erbjuder lån som är särskilt anpassade för företag i uppstartsfasen. Dessa har ofta lägre krav och bättre villkor än vanliga företagslån. Däremot krävs det här att du kan övertyga en grupp personer som ska tro på dig som person och på företaget.

Lån med borgen via Almi

Almi kan gå i borgen för delar av ett lån, vilket gör det lättare för nystartade att få finansiering. Även här krävs det dock att du ska imponera på Almi för att de ska vara beredda att gå i borgen för ditt lån.

Företagslån utan UC till nystartade

Vissa långivare, som Capcito, Froda och Qred, erbjuder företagslån utan att göra en kreditupplysning hos UC. Istället används andra kreditupplysningsföretag som Bisnode och Creditsafe.

Hur ansöker man om ett företagslån?

Följ våra 6 steg för att låna till företaget.

1. Välj lämplig långivare och lånealternativ
2. Fyll i ansökningsformulär online eller via blankett
3. Bifoga nödvändiga dokument som affärsplan, budget etc.
4. Långivaren gör kreditbedömning och begär in kompletteringar vid behov
5. Beslut fattas och lånet beviljas eller avslås
6. Vid beviljat lån tecknas avtal och säkerhet ställs

Vanliga frågor och svar

Alternativ till företagslån för nystartade

Förutom företagslån finns andra sätt för nystartade att finansiera sin verksamhet. Du kan också kombinera flera av dessa för att få tillräckligt med kapital till din verksamhet.

• Egenfinansiering genom sparade medel eller lån från närstående
• Partnerskap och samarbeten med andra företag
• Bidrag och stipendier från staten eller andra organisationer
• Statligt finansieringsstöd via Almi eller andra myndigheter
• Crowdfunding via plattformar som samlar många mindre investerare
• Professionella investerare som affärsänglar eller riskkapitalbolag
• Factoring där man säljer sina kundfordringar till en fakturaköpare
• Lån från närstående som familj och vänner