Finns det företagslån utan personlig borgen?

Ja, det finns och är i regel till företag som har en stabil finansiell ställning, en tydlig affärsplan och en positiv framtidsutsikt. Oftast räcker dock inte ens det, utan det behöver nästan alltid finnas någon typ av säkerhet för lånet som ersättning för avsaknaden av en borgenär.

Kan enskilda firmor och handelsbolag låna utan personlig borgen?

Nej, enskilda firmor och handelsbolag kan inte låna utan personlig borgen. Anledningen är att dessa bolag inte är en egen juridisk person och därför är du alltid personlig betalningsansvarig för skulder i dessa bolag.

Långivare till företag utan personlig borgen

Vad är personlig borgen för företagslån?

Personlig borgen för ett företagslån innebär att ägaren eller ägarna i företaget går i borgen för lånet privat och tar på sig att betala tillbaka det om inte företaget klarar det. Det innebär att om företaget inte betalar lånet så kommer banken kräva att borgenären privat istället betalar lånet.

Ett alternativ till att gå i personlig borgen för ett företagslån kan vara att ställa en privat egendom som en fastighet, ett fordon eller aktier som säkerhet för företagslånet. Då kan banken endast utmäta den egendomen som används som säkerhet och du får därmed inte företagslånet som skuld privat.

Vem kan gå i borgen för ett företagslån?

Alla kan inte gå i borgen för ett företagslån. Kraven på en borgenär brukar vara att personen är folkbokförd i Sverige och har ett svenskt personnummer, sedan får du inte ha några betalningsanmärkningar eller aktiva skulder hos Kronofogden.

Olika typer av borgenärer

• Enkel Borgen: Borgensmannen betalar skulden om företaget misslyckas och ärendet går till Kronofogden.
• Proprieborgen: Långivaren kan omedelbart kräva borgensmannen på pengar om lånet inte återbetalas enligt villkoren.
• Generell Borgen: Borgensmannen ansvarar för alla låntagarens nuvarande och framtida skulder utan beloppsgräns.
• Generell Borgen med Beloppsgräns: Ansvarar endast upp till ett förutbestämt belopp.
• Solidarisk Borgen: Flera borgensmän delar lika på ansvaret för att återbetala företagslånet.

Fördelar och nackdelar med företagslån utan borgen

Jämfört med lån utan personlig borgen, innebär det en högre risk för företagets ägare. Om företaget går i konkurs eller får ekonomiska svårigheter, kan det leda till att ägarna förlorar både företaget och sin personliga egendom.

Fördelar

• Minskad personlig risk: Ägare riskerar inte sin personliga egendom om företaget inte kan betala tillbaka lånet.
• Ingen belastning på privat egendom: Inga krav på personlig säkerhet innebär att ägarens privata tillgångar är skyddade.
• Enklare för nystartade: Nyetablerade företag utan betydande tillgångar eller lång företagshistorik kan ändå få tillgång till kapital.
• Förbättrad kreditvärdighet för företaget: Företagets egna kreditvärdighet byggs upp oberoende av ägarens personliga ekonomi.

Nackdelar

• Högre räntor: Utan personlig säkerhet tar långivaren en större risk, vilket ofta leder till högre räntor och strängare lånevillkor.
• Strängare krav: Långivare kan ställa högre krav på företagets omsättning, lönsamhet och affärsplan för att kompensera för den ökade risken. Du kan heller inte ansöka om ett företagslån med betalningsanmärkning om du inte själv går i borgen för lånet eller har någon annan säkerhet.
• Begränsade lånebelopp: Företagslån utan borgen kan ha lägre maximala lånebelopp jämfört med lån med personlig borgen.

Ansökningsprocessen för företagslån utan borgen

Att ansöka om ett företagslån utan borgen följer i regel dessa steg:

1. Förberedelser innan ansökan

Affärsplan, finansiella rapporter och annan dokumentation som visar företagets finansiella hälsa. Fokusera här på att visa upp att er framtida betalningsförmåga kommer vara stark. Har ni andra säkerheter för lånet som dyra maskiner kan det vara bra att inkludera värderingar på dessa.

2. Jämförelse av långivare

Jämförelse av olika långivare och deras villkor, räntor och krav. Det gör du enklast genom en låneförmedlare för företagslån.

3. Ansökan och få svar

Ni fyller i ansökningsformulär och lämnar in lämplig dokumentation. Sedan kommer långivaren bedöma företagets kreditvärdighet och återkomma till dig med ett erbjudande om du blir beviljad lån.

4. Förhandla villkoren

Glöm inte att förhandla om villkoren då långivaren ofta kan tänka sig ge dig något extra vid en förhandling. När ni kommit överens och skrivit på skuldebrevet kommer pengarna att betalas ut.

Vilka andra säkerhet kan banken kräva istället för borgen?

Istället för personlig borgen kan långivare ställa följande alternativa krav.

• Företagsinteckningar i företagets tillgångar
• Säkerheter i form av maskiner, fordon eller annan utrustning
• Pantbrev i fastigheter som ägs av företaget
• Garantier från tredje part, som till exempel moderbolag eller dotterbolag

Regelverk och lagstiftning kring företagslån och borgen

Företagslån i Sverige regleras av flera lagar och förordningar, både på nationell och EU-nivå. Dessa lagar påverkar villkoren för företagslån, inklusive krav på säkerheter, räntor och avgifter. Det är viktigt för företagare att sätta sig in i relevant lagstiftning:

Relevant svensk lagstiftning

• Lag (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse
• Lag (2010:1846) om privata säkerhetsskydd

EU-lagstiftning

Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 575/2013

Vanliga frågor och svar

Alternativ till företagslån utan borgen

Det finns flera olika typer av företagsfinansiering som inte kräver personlig borgen.

• Företagskrediter: Krediter som ger företag flexibilitet att låna pengar vid behov.
• Investeringslån: Lån för att finansiera inköp av maskiner, utrustning eller andra tillgångar.
• Factoring: Försäljning av företagets fakturor till en tredje part för att få snabbare tillgång till likvida medel.
• Leasing: Hyra av maskiner, fordon eller annan utrustning istället för att köpa dem.
• Riskkapital och investerare: Finansiering i utbyte mot ägarandelar i företaget.